Кредитный прожектор

Исследование закредитованности россиян

Кредитный прожектор

Как растёт кредитная задолженность россиян

Закредитованность россиян выросла в пятнадцать раз




В 5 раз за десять лет

Выросла средняя сумма кредитов, которая приходится на гражданина России — с 28 тысяч до 176 тысяч

12 000 000 производств

находилось в работе ФССП по взысканию кредитов граждан в 2021 году

25 000 000 000 000 рублей

составляет объем кредитов россиян. Это больше объема бюджета России



Банкротства стремительно растут

В некоторых регионах в прошлом году обанкротилось больше граждан чем за предыдущие шесть лет


С момента создания процедуры банкротства физических лиц в октябре 2015 года ею воспользовались более 475 тысяч раз. За шесть лет количество судебных решений о банкротстве увеличилось в 10 раз.

В 2021 году больше всего процедур продажи приставами имущества граждан на число жителей региона прошло в Магаданской области, Республике Тыва и Карачаево-Черкесской Республике. Меньше всего — в Челябинской и Липецкой областях, а также Москве.




ФССП — коллекторы банков на аутсорсе

В прошлом году против россиян велось почти 12 миллионов производств по выбиванию долгов в пользу кредитных организаций






Индекс ипотечной закредитованности регионов

Где и сколько кредитов берут граждане






РегионКоличество ипотекОбъем ипотек, млн рубЗадолженность по ипотекам, млн рубПросроченная задолженность по ипотеке, млн руОбъем ипотек на населениеКоличество ипотек на тысячу человек
Алтайский край414158339800000017061971492636317.5870618.03511917
Амурская область1073141216000000807122617652716.2638213.72520931
Архангельская область22356595560000001349984595255008.857820.64910378
Астраханская область1232333056000000698366949833129.61412.35044268
Белгородская область19063500330000001007872701632462.4219612.36845981
Брянская область1529240351000000846030468634118.2160512.92993383
Владимирская область199775014400000010119081187237362.3704414.88489299
Волгоградская область326798010900000016567381928232373.0802613.20600544
12345Next




Количество кредитов, взятых россиянами

С 2019 года россияне взяли более 38 млн кредитов. Большой скачок пришелся на 2021 год — по сравнению с предыдущим количество кредитов увеличилось на 1,98 млн единиц. За десять лет объем кредитов вырос в 4,5 раза, увеличившись до 25 трлн рублей, превысив прогнозируемый общий объем доходов федерального бюджета в 2022 году.

За десять лет средняя сумма кредитов, которая приходится на гражданина России, выросла с 28 тысяч до 176 тысяч рублей.

Объем просроченных кредитов

Рост просроченной задолженности по кредитам россиян перед банками начался с 2014 года. Первый пик был в сентябре 2016 года, когда россияне задолжали 923 млрд рублей. Максимальный объем просроченных долгов пришелся на декабрь 2021 года — тогда россияне не выплатили банкам более триллиона рублей. В январе 2022 года эта сумма долгов уменьшилась на 21 млрд рублей.

Отдельные показатели

475 126 россиян стали банкротами с 2015 года
25 000 000 000 000 рублей — объем кредитов россиян в 2022 году
1 008 000 000 000 рублей россияне не смогли вернуть банкам

Ипотеки

Ипотеки занимают около трети всех кредитов россиян. Еще одну треть занимают заемы на ремонт квартиры. С каждым годом число ипотек растет. Если в 2018 году россияне взяли 189874 ипотек, то в январе 2022 года это число уже увеличилось на 57180 ипотек.






Ипотека — главная форма кредита

Россиянам хочется иметь свой дом, даже несмотря на то, что он подорожал в полтора раза за пять лет





Как судят россиян за долги

И сколько на этом зарабатывает государство


Результаты рассмотрения дел
30.3814.70913.56550.565
Доля банков среди истцов
45.754.3

Топ 3 банков истцов

АО "Банк Русский Стандарт"
ПАО "Совкомбанк"
АО "Тинькофф Банк"

Сумма госпошлин за 1 день 2 123 006 руб

Средний размер госпошлины 5 485.8 руб руб

Больше интересных графиков для исследователей и аналитиков

2016 г. Всего банкротств: 19574


Январь 2021


Январь 2021





Над проектом работали:

Виталия Чикнаева @vitalia_chik
Альбина Замалетдинова @beaal
Степан Бубнов @Stefs
Григорий Орлов @utrom_go
Константин Ворович @vorovich

Проект был запушен во время хакатона «Прожектор-2022»

За время время хакатона, команда не взяла ни одного кредита.
Репозитории проекта открыты для контрибьюции: live-in-debt

Данные, которые мы использовали:
  • ЦБ
  • Росстат
  • Data.gov.ru
  • ЕФРСБ
  • НБКИ
  • EМИСС
  • ФССП