Кредитный прожектор

Исследование закредитованности россиян

Кредитный прожектор

Как растёт кредитная задолженность россиян

Закредитованность россиян выросла в пятнадцать раз



Created with Highcharts 9.3.3ValuesОбщая сумма кредитов, млрд. руб.1.02.081.05.081.08.081.11.081.02.091.05.091.08.091.11.091.02.101.05.101.08.101.11.101.02.111.05.111.08.111.11.111.02.121.05.121.08.121.11.121.02.131.05.131.08.131.11.131.02.141.05.141.08.141.11.141.02.151.05.151.08.151.11.151.02.161.05.161.08.161.11.161.02.171.05.171.08.171.11.171.02.181.05.181.08.181.11.181.02.191.05.191.08.191.11.191.02.201.05.201.08.201.11.201.02.211.05.211.08.211.11.2105k10k15k20k25k30kHighcharts.com
Created with Highcharts 9.3.3ValuesОбщая сумма просроченных кредитов, млрд. р.1.02.081.05.081.08.081.11.081.02.091.05.091.08.091.11.091.02.101.05.101.08.101.11.101.02.111.05.111.08.111.11.111.02.121.05.121.08.121.11.121.02.131.05.131.08.131.11.131.02.141.05.141.08.141.11.141.02.151.05.151.08.151.11.151.02.161.05.161.08.161.11.161.02.171.05.171.08.171.11.171.02.181.05.181.08.181.11.181.02.191.05.191.08.191.11.191.02.201.05.201.08.201.11.201.02.211.05.211.08.211.11.21025050075010001250Highcharts.com

В 5 раз за десять лет

Выросла средняя сумма кредитов, которая приходится на гражданина России — с 28 тысяч до 176 тысяч

12 000 000 производств

находилось в работе ФССП по взысканию кредитов граждан в 2021 году

25 000 000 000 000 рублей

составляет объем кредитов россиян. Это больше объема бюджета России



Банкротства стремительно растут

В некоторых регионах в прошлом году обанкротилось больше граждан чем за предыдущие шесть лет


Created with Highcharts 9.3.3ValuesЧисло граждан признанных банкротами201620172018201920202021050k100k150k200k250kHighcharts.com

С момента создания процедуры банкротства физических лиц в октябре 2015 года ею воспользовались более 475 тысяч раз. За шесть лет количество судебных решений о банкротстве увеличилось в 10 раз.

В 2021 году больше всего процедур продажи приставами имущества граждан на число жителей региона прошло в Магаданской области, Республике Тыва и Карачаево-Черкесской Республике. Меньше всего — в Челябинской и Липецкой областях, а также Москве.




ФССП — коллекторы банков на аутсорсе

В прошлом году против россиян велось почти 12 миллионов производств по выбиванию долгов в пользу кредитных организаций



Created with Highcharts 9.3.3ValuesСумма дел о взыскании с физических лиц в пользу кредитных организаций в производстве ФССП2012201320142015201620172018201920202021500M1 000M1 500M2 000M2 500M3 000MHighcharts.com
Created with Highcharts 9.3.3ValuesКоличество дел о взыскании с граждан в пользу кредитных организаций (ФССП)201220132014201520162017201820192020202102.5M5M7.5M10M12.5M15M17.5MHighcharts.com



Индекс ипотечной закредитованности регионов

Где и сколько кредитов берут граждане
Created with Highcharts 9.3.35k10k15k20kCopyright (c) 2022 Highsoft AS, Based on data from Natural EarthHighcharts.com © Natural Earth






РегионКоличество ипотекОбъем ипотек, млн рубЗадолженность по ипотекам, млн рубПросроченная задолженность по ипотеке, млн руОбъем ипотек на населениеКоличество ипотек на тысячу человек
Алтайский край414158339800000017061971492636317.5870618.03511917
Амурская область1073141216000000807122617652716.2638213.72520931
Архангельская область22356595560000001349984595255008.857820.64910378
Астраханская область1232333056000000698366949833129.61412.35044268
Белгородская область19063500330000001007872701632462.4219612.36845981
Брянская область1529240351000000846030468634118.2160512.92993383
Владимирская область199775014400000010119081187237362.3704414.88489299
Волгоградская область326798010900000016567381928232373.0802613.20600544
12345Next




Количество кредитов, взятых россиянами

С 2019 года россияне взяли более 38 млн кредитов. Большой скачок пришелся на 2021 год — по сравнению с предыдущим количество кредитов увеличилось на 1,98 млн единиц. За десять лет объем кредитов вырос в 4,5 раза, увеличившись до 25 трлн рублей, превысив прогнозируемый общий объем доходов федерального бюджета в 2022 году.

За десять лет средняя сумма кредитов, которая приходится на гражданина России, выросла с 28 тысяч до 176 тысяч рублей.

Объем просроченных кредитов

Рост просроченной задолженности по кредитам россиян перед банками начался с 2014 года. Первый пик был в сентябре 2016 года, когда россияне задолжали 923 млрд рублей. Максимальный объем просроченных долгов пришелся на декабрь 2021 года — тогда россияне не выплатили банкам более триллиона рублей. В январе 2022 года эта сумма долгов уменьшилась на 21 млрд рублей.

Отдельные показатели

475 126 россиян стали банкротами с 2015 года
25 000 000 000 000 рублей — объем кредитов россиян в 2022 году
1 008 000 000 000 рублей россияне не смогли вернуть банкам

Ипотеки

Ипотеки занимают около трети всех кредитов россиян. Еще одну треть занимают заемы на ремонт квартиры. С каждым годом число ипотек растет. Если в 2018 году россияне взяли 189874 ипотек, то в январе 2022 года это число уже увеличилось на 57180 ипотек.






Ипотека — главная форма кредита

Россиянам хочется иметь свой дом, даже несмотря на то, что он подорожал в полтора раза за пять лет


Created with Highcharts 9.3.3ValuesОбщая ипотечная задолжность01.01.200601.10.200601.07.200701.04.200801.01.200901.04.200901.07.200901.10.200901.01.201001.04.201001.07.201001.10.201001.01.201101.04.201101.07.201101.10.201101.01.201201.04.201201.07.201201.10.201201.01.201301.04.201301.07.201301.10.201301.01.201401.04.201401.07.201401.10.201401.01.201501.04.201501.07.201501.10.201501.01.201601.04.201601.07.201601.10.201601.01.201701.04.201701.07.201701.10.201701.01.201801.03.201901.06.201901.09.201901.12.201901.03.202001.06.202001.09.202001.12.202001.03.202101.06.202101.09.202101.12.202105M10M15M20MHighcharts.com
Created with Highcharts 9.3.3ValuesКоличество ипотек01.01.200901.01.201001.01.201101.01.201201.01.201301.01.201401.01.201501.01.201601.01.201701.01.201801.01.201901.01.202001.01.202101.01.20220250k500k750k1 000k1 250kHighcharts.com
Created with Highcharts 9.3.3ValuesСредняя цена квадратного метраI квартал 2019 г.II квартал 2019 г.III квартал 2019г.IV квартал 2019г.I квартал 2020 г.II квартал 2020 г.III квартал 2020г.IV квартал 2020г.I квартал 2021 г.II квартал 2021 г.III квартал 2021г.55k60k65k70k75k80k85kHighcharts.com



Как судят россиян за долги

И сколько на этом зарабатывает государство


Результаты рассмотрения дел
30.3814.70913.56550.565
Доля банков среди истцов
45.754.3

Топ 3 банков истцов

АО "Банк Русский Стандарт"
ПАО "Совкомбанк"
АО "Тинькофф Банк"

Сумма госпошлин за 1 день 2 123 006 руб

Средний размер госпошлины 5 485.8 руб руб

Больше интересных графиков для исследователей и аналитиков

Created with Highcharts 9.3.3Банкротств по решению суда02.5k5k7.5k10kCopyright (c) 2022 Highsoft AS, Based on data from Natural EarthHighcharts.com © Natural Earth
2016 г. Всего банкротств: 19574


Created with Highcharts 9.3.3Выданные ипотечные кредиты в 2021 г.010k20k30kCopyright (c) 2022 Highsoft AS, Based on data from Natural EarthHighcharts.com © Natural Earth
Январь 2021


Created with Highcharts 9.3.3Просроченные ипотечные кредиты в 2021 г.050k100k150k200k250k2…Copyright (c) 2022 Highsoft AS, Based on data from Natural EarthHighcharts.com © Natural Earth
Январь 2021


Created with Highcharts 9.3.3ValuesКоличество кредитных организацийКоличество организацийI квартал2018 гII квартал2018 гIII квартал2018 гIV квартал2018 гI квартал2019 гII квартал2019 гIII квартал2019 гIV квартал2019 гI квартал2020 гII квартал2020 гIII квартал2020 гIV квартал2020 гI квартал2021 гII квартал2021 гIII квартал2021 г350400450500550600Highcharts.com
Created with Highcharts 9.3.3ValuesКлючевая ставка ЦБ РФ16.09.201303.03.201428.04.201428.07.201405.11.201412.12.201416.12.201402.02.201516.03.201505.05.201516.06.201503.08.201514.06.201619.09.201627.03.201702.05.201719.06.201718.09.201730.10.201718.12.201712.02.201826.03.201817.09.201817.12.201817.06.201929.07.201909.09.201928.10.201916.12.201910.02.202027.04.202022.06.202027.07.202022.03.202126.04.202115.06.202126.07.202113.09.202125.10.202120.12.202105101520Highcharts.com
Created with Highcharts 9.3.3ValuesЧисло граждан признанных банкротами201620172018201920202021050k100k150k200k250kHighcharts.com
Created with Highcharts 9.3.3ValuesДоля ипотек среди всех кредитовЯнварь 2019 г.Февраль 2019 г.Март 2019 г.Апрель 2019 г.Май 2019 г.Июнь 2019 г.Июль 2019 г.Август 2019 г.Сентябрь 2019 г.Октябрь 2019 г.Ноябрь 2019 г.Декабрь 2019 г.Январь 2020 г.Февраль 2020 г.Март 2020 г.Апрель 2020 г.Май 2020 г.Июнь 2020 г.Июль 2020 г.Август 2020 г.Сентябрь 2020 г.Октябрь 2020 г.Ноябрь 2020 г.Декабрь 2020 г.Январь 2021 г.Февраль 2021 г.Март 2021 г.Апрель 2021 г.Май 2021 г.Июнь 2021 г.Июль 2021 г.Август 2021 г.Сентябрь 2021 г.Октябрь 2021 г.Ноябрь 2021 г.Декабрь 2021 г.152025303540Highcharts.com
Created with Highcharts 9.3.3ValuesСредняя цена квадратного метраI квартал 2019 г.II квартал 2019 г.III квартал 2019г.IV квартал 2019г.I квартал 2020 г.II квартал 2020 г.III квартал 2020г.IV квартал 2020г.I квартал 2021 г.II квартал 2021 г.III квартал 2021г.55k60k65k70k75k80k85kHighcharts.com



Над проектом работали:

Виталия Чикнаева @vitalia_chik
Альбина Замалетдинова @beaal
Степан Бубнов @Stefs
Григорий Орлов @utrom_go
Константин Ворович @vorovich

Проект был запушен во время хакатона «Прожектор-2022»

За время время хакатона, команда не взяла ни одного кредита.
Репозитории проекта открыты для контрибьюции: live-in-debt

Данные, которые мы использовали:
  • ЦБ
  • Росстат
  • Data.gov.ru
  • ЕФРСБ
  • НБКИ
  • EМИСС
  • ФССП